Je viens de terminer la lecture du GEAB du mois de février 2012 (que je vous conseille d’ailleurs vivement !!) et une information m’a choquée. Bien évidemment, cette dernière n’est parue dans aucun grand média national i.e. TV, journaux.
L’or que vous conservez dans le coffre de votre banque risque de ne pas vous revenir si elle fait faillite !!! Et oui, aussi aberrant que cela puisse paraître, les banques ont le droit de réquisitionner la contenance des coffres et c’est ce qui s’est passé aux Etats-Unis aux clients de MF Global. Leur or a été saisi pour rembourser les pertes de MF Global.
Le risque de faillite des banques en Europe me paraît plus que probable car, comme annoncé il y a quelques jours, les banques européennes ont effacé plus de 50% de la dette grecque, et devinez qui va essuyer les pertes … ce seront toujours les mêmes i.e. les épargnants et contribuables.
Nous pouvons certes avoir un avis partagé à l’égard de Stéphane Guillon, cependant il relate une bien triste vérité dans la vidéo ci-dessous. Les citoyens doivent se sacrifier pour la dette mais qu’en est-il des politiciens, ceux qui doivent montrer l’exemple ?!!
Les prix des banques physiques sont encore très chers cette année sachant qu’elles tendent toutes à disparaitre pour laisser place à des banques en ligne. La Caisse d’Epargne vient tout juste de proposer à ses clients de passer à sa banque en ligne « Mon Banquier en Ligne » via son nouveau site internet.
Récemment une amie me demandait quels étaient les avantages des SCPI par rapport aux investissements immobiliers « physiques ». Personnellement, je préfère les SCPI.
Tout d’abord, il faut savoir qu’il existe 3 types de Société Civile de Placement Immobilier :
La SCPI de rendement : qui permet de percevoir des loyers trimestriellement en fonction de l’investissement de départ.
La SCPI de valorisation : qui offre la possibilité de faire des plus values.
La SCPI de fiscalisation : qui permet de payer moins d’impôts.
Je pense que les SCPI permettent d’investir dans la pierre sans subir tous les inconvénients auxquels les propriétaires de biens immobiliers « physiques » doivent faire face. Les prix de l’immobilier sont, à mon goût, trop élevés pour bénéficier de bonnes rentabilités. Certains propriétaires ont à peine 2% de rentabilité avec la location de leur bien et d’autres environ 7%.
Ces chiffres dépendent de nombreux facteurs et notamment du sérieux des locataires. Chaque impayé ou dégradation peut plomber les performances des propriétaires. Il faut donc avoir le goût du risque. De plus, la location de biens immobiliers demande beaucoup de temps surtout si vous ne voulez pas perdre de l’argent avec la gestion de vos biens par une agence immobilière.
A l’inverse, les SCPI conviennent aussi bien aux personnes qui désirent investir de petites ou de grosses sommes car leurs parts se situent autour des 400 euros. D’ailleurs, elles peuvent être achetées au comptant ou par crédit. Les rendements sont de l’ordre des 6% bruts et les acquéreurs n’ont rien à gérer. Cependant, les SCPI sont, comme l’immobilier physique, soumises aux fluctuations du marché immobilier.
N’étant pas conseiller financier, si les SCPI vous intéressent, tournez-vous vers Jean-Luc Matthys (conseiller financier éthique ET indépendant), qui sera vous conseiller en fonction de vos besoins.
La France a perdu sont AAA selon Standard and Poor’s. Et alors ?
Avant de parler franchement des agences de notations, il faut savoir que Standard and Poor’s note les pays sur leur capacité de rembourser leurs dettes et sur leur volonté politique de la faire, Moody’s juge la probabilité de faillite (et a donc une vision plus comptable) et Fitch Ratings s’occupe de la notation des banques.
Vous l’aurez compris, les notes sont subjectives. La France a toujours sont AAA selon Moody’s and Fitch Ratings (ce qui correspond a un 20/20) et Standard and Poor’s octroye finalement un 19/20 avec la dégradation AA+.
Notez que ces belles agences de notations n’avaient pas prévu la faillite d’Enron et encore moins la crise des subprimes, elles sont, par conséquent, inutiles !!
Elles étaient très apréciées ces dernières années mais vu que le monde géopolitique change et que le bloc BRICs / Europe va prendre plus de poids sur la scène internationale, en défaveur des Etats-Unis, ces agences anglo-saxonnes (même si Moody’s est dirigée par un Français) n’auront plus de légitimité à l’avenir.
Il est très difficile de savoir où investir en cette année 2012. Mon seul conseil est de ne pas investir dans des produits bancaires ou vendus par des assurances au bord de la faillite (comme Groupama, par exemple).
Je pense qu’il faut toujours privilégier l’or, les SCPI, les assurances-vies et les liquidités. En ce qui concerne ce dernier, ayez à l’esprit que les banques françaises peuvent faire faillites en 2012. En 2008, les Etats sont venus au secours des banques, ce qui a permis aux épargnants de ne pas perdre leur économie. Néanmoins, ce sauvetage ne pourra pas se reproduire. Il faut choisir les banques les moins fragiles pour garder ses liquidités.
L’immobilier et la bourse semblent encore trop fragiles pour s’y intéresser et ne surtout pas posséder de dettes américaines et de valeur en dollar car il semble que l’explosion de la bulle Dollar/ T-Bonds est proche. En effet, les banques centrales du monde entier se sont séparées d’une grande partie de leur Bons du Trésor US durant la deuxième moitié 2011.
Il est toujours très difficile de prédire ce que l’année réserve. Néanmoins, cette année 2012 parait assez claire sur le fait qu’il n’y aura quasiment pas de croissance mondiale cette année.
Les Etats-Unis et l’Europe faisant face à des dettes colossales, l’inflation et les pertes d’emplois vont être monnaie courante en 2012.
Les pays en voie de développement ont basé une bonne partie de leur industrie sur les exportations et vont donc connaître une croissance positive mais insuffisante pour créer des emplois et poursuivre leur réussite économique sereinement.
Cela va provoquer de nouvelles rébellions de la part des peuples sur tous les continents car chacun veut continuer à vivre décemment.
D’ailleurs, au niveau du système bancaire rien n’a changé depuis 2008 et la taxe Tobin paraît, malgré tout, inconcevable avant les élections françaises en 2012. Pourtant, elle serait réellement bénéfique pour instaurer une nouvelle coopération financière entre les pays et commencer à mettre des freins au système actuel.
Le GEAB, un think-tank européen indépendant, l’avait signalé : les banques ont perdu de leur valeur en 2011 et le CAC 40 a bien chuté puisqu’il a perdu 17,8% en 2011.
En effet, toutes les bourses mondiales exceptées New York, Jakarta, Doha et Caracas ont perdu de leur valeur cette année et 2012 ne s’annonce vraiment pas mieux.
Le GEAB prévoit la faillite de 10% des banques européennes et conseille de ne pas investir dans la bourse pour 2012.
Ce think-tank me permet d’anticiper les événements économiques et donc d’investir en connaissance de cause. N’écoutez surtout pas votre banquier ou les spécialistes fans des médias car, en général, tous annoncent des jours meilleurs pour 2012 mais tous les pays occidentaux sont prisonniers de dettes colossales car les Etats ont eu la bonne idée d’emprunter de l’argent à des banques commerciales et, par conséquent, de payer des intérêts.
Pour accéder au GEAB et à des conseils avertis, contactez-moi et je vous ferai suivre des informations.
Je viens de terminer la lecture du GEAB du mois de février 2012 (que je vous conseille d’ailleurs vivement !!) et une information m’a choquée. Bien évidemment, cette dernière n’est parue dans aucun grand média national i.e. TV, journaux.
